예금주 4500만 위안 예금은 은행에 유용되고 & Nbsp; 또는 규칙을 위반하여 고리대금으로 유용한다

"은행 입구에 가서 피땀 돈을 갚으려고 합니다!" 예금주 왕 선생은 흥분하여 기자에게 말했습니다. 현재 은행이 약속한 상환 기한은 이미 한 번 미루고, 자금을 되돌려야 하는 것은 여전히 머지않아, 그는 이런 방식을 통해 은행에 갈 수 밖에 없습니다.

최근 한 달 이래 저축호왕 선생과 미스 유씨는 서안과 대련 사이를 왕복해 온 것은 온데간데 없는 4500만 위안의 예금이다.

사건의 관계자에 따르면, 예금자의 예금이 방출될 수도 있다.

업계 인사들은 금융이 긴박하면서 민간 대출 문제가 폭발하면서 위험이 은행 차원에 전달될 수 있을지 걱정이다.

중국 은감회 회장은 유명강 일전에 “ 격리 위험 ”, “ 폐쇄 결합 ” 을 통치하고 민간 대출을 종합 처리해야 한다고 경고했다.

그는 은행업 금융기관과 민간 대출 사이에 엄격한 방화벽을 설립해 위험 위험이 은행 체계로 이동하도록 엄중히 요구했다.

올해 8월 중순 유양과 왕 선생의 친구 A 씨는 4500만 위안의 자금을 당좌 예금 방식으로 한 주식제 은행이 대련의 한 지주행에 입금하고 예금 기간이 1개월로 되길 바란다.

A 씨는 그들에게 이 은행 행장과 그는 대학 동창이라고 알려 매우 사이가 좋다.

최근 상급 부서는 이 지점의 업무를 전개하는 상황에 대해 심사를 진행할 것이나 이 행장을 걱정하게 하는 것은 이 은행의 예금 규모는 목표와 일정 차이와 일정한 차이를 보이며 단기간 내에 한 자금을 철거해야 한다는 것이다.

A 선생이 입을 열었으니 그들의 오랜 친분과 사업상의 왕래로 유양과 왕 선생은 거절할 수 없었고 각각 2000만 원과 2500만원의 자금을 내놓고 지원했다.

왕 선생은 당시 A 선생이 그들에게 은행이 작성한 예금 초대장을 제시했다고 회상했다.

초대장 은 매우 정식으로, 그 중 적금 을 환영 은행 예금 인 이 행 은 1 억 이나 더 많은 예금 을 환영 을 환영 하 거나 다른 예금 을 안내 하 고, 예금 예금 입금 을 입금자 는 정상 예금 사용 으로 자금 보증 안전 을 보장 했 다.

"뒤에는 이 행장 친필 사인이 있습니다."

왕 선생은 자금이 은행에 들어가면 금고에 들어가고, 또 정규 예금 초청장을 가지고 있다며, 그들은 이에 대해 의심할 여지도 없이 함정에 들어가리라고는 전혀 생각하지 못했다.

A 선생의 동행 하에 왕 선생과 미스 유씨는 이 지점에서 개인 예금계좌를 개설해 총 4500만 위안의 자금을 그들이 이 지점의 계좌에 매입했다.

생각지도 못한 것은 그들의 악몽이 시작됐다.

왕 선생은 그 와 미스 유 씨가 이 지점에 도착한 후, 먼저 당좌 통장을 개설하고 통장 아래에 차용카드를 한 장 걸었다.

그리고 정상적인 절차에 따라 예금과 카드를 각각 6자릿수 비밀번호를 세웠다.

그는 은행에서 호텔로 돌아와 인터넷 은행 시스템을 통해 2500만 위안의 자금을 이 이 지점에서 새로 개설된 은행 계좌에 넣었다.

그리고 왕 선생은 다시 은행에 와서 인쇄된 계산서에 왕선생의 2500만원의 자금을 분명히 표시했다.

서안으로 돌아온 후 왕 선생은 은행에 가서 업무를 처리할 때 2500만 위안의 자금이 이미 온데간데 놀랍게 발견되었다.

미스 유 씨도 마찬가지다.

계산서에 따르면 이들의 자금이 입금한 지 얼마 되지 않아 계좌에서 사라졌고 계좌에는 10원밖에 남지 않았다.

{page ubreak}

조회 후 자금은 카드카드를 통해 생인 X 씨의 개인 계좌로 전입됐다.

"그동안 유양과 이 군과 교제한 적이 없다."

대사가 심상치 않다는 예감에 왕 선생은 즉시 A 씨에게 연락해 합리적인 해석을 해주고 자금을 다시 입금할 수 있기를 바란다.

친구 A 씨는 이 행장 안내를 받은 뒤 돈을 재테크 제품을 구매하는 자금으로 사용되며 저축으로 전입된 자금 통합 관리를 통해 개인 계좌에서 반영되는 것은 저축예금 전송된 것이다.

“그는 자금이 안전하다는 것을 확고하게 보증하고, 1개월 만료되면, 자금이 개인 계좌로 돌아갈 수 있을 것이다.”

왕 선생은 반신반의하지만 돈은 이미 은행에 저축되어 있고 만기를 기다릴 수밖에 없다.

그러나 최악의 경우는 한 달 만료된 후 왕 씨는 개인 계좌에서 외상으로 전입된 300만 위안, 유양의 계좌에는 500만원에 가까운 것으로 나타났다.

왕 선생은 사태가 심각하다고 느꼈다.

자금이 은행에 불법으로 유용되며 여러 가지 원인으로 지금은 회수할 수 없다.

그는 자신의 돈을 되찾기 위해 유양과 돈을 요구하는 길을 밟아야 했다.

의외로 은행 방면의 태도는 유난히 강경하다.

우리의 정당한 요구는 만족할 수 없을 뿐만 아니라, 심지어 이 행장은 우리를 피하고 보이지 않는다.

유양은 며칠 동안 은행에 가서 돈을 돌려달라고 했지만 은행은 정상경영을 방해한다는 이유로 보안을 강행해서 은행을 떠나게 했다.

왕 선생이 말하다.

교섭 무과로 왕 선생과 미스 유씨는 현지 공안기관에 도움을 청할 수밖에 없으며 사법으로 그들에게 예금을 추궁하기 바란다.

기자가 장악하고 있는 최신 상황은 유씨가 꾸준히 유지하고 있는 위권과 공안기관의 개입과 관련해 은행이 마침내 추적 자금을 유양의 계좌로 이입한다는 것이다.

현재 미스 유양의 2000만원은 기본적으로 장부에 이르지만 왕씨는 처음 전회한 300만원을 제외하고 남은 2200만원의 예금은 여전히 멀지 않은 기다림에 남아 있다.

은행'속임수','속임수 바다 '

은행의 돈이 어떻게 사라질까? 은행 내부 인사들은 일반적으로 고객에게 권한을 받지 않고, 은행 직원은 고객 계좌에서 자금을 전출할 수 없다. 은행 뒷부분의 조작은 다방면의 복핵을 거쳐야 하기 때문에, 앞판 조작자의 일부는 부정적인 규칙을 거치며, 모두 뒷받침될 것이다.

이번 4500만 위안의 예금은 신비로 전송돼 은행'내귀신'이 꼭 필요하다.

이 관계자는 현재 은행 내부 인원이 고객 예금을 유용할 수 있는 수법이 많아, 심지어는 어수선하다고 밝혔다.

예를 들어 은행이 고객을 대신하여 인터넷뱅킹을 개설하고 은행 내부 인원의 비밀번호를 설치하여, 인터넷을 통해 자금을 이룬 계좌를 운영하고 있으며, 또한 은행은 주관을 통해 고객의 계좌를 재구성하는 계좌 비밀번호를 새로 설치하여 고객 계좌에 대한 통제를 실현한다.

그러나 왕씨는 중국 증권 기자에게 그 계좌의 비밀번호를 바꾸지 않았고 여전히 본인이 당초 개설할 때 설치된 비밀번호다.

그는 계좌 자금이 유용된 후 처음으로 계좌의 비밀번호를 바꾸고 비밀번호를 변경할 때 개인 비밀번호가 여전히 유효하다는 것을 발견했다.

왕 씨는 인터넷 뱅킹 방식에 대해서도 이 방면의 가능성은 존재하지 않는다고 생각한다.

우선 왕 선생은 당초 이 계좌를 개통하지 않았는데, 이후 왕 선생은 카운터에서 조회하여 인터넷 은행도 줄곧 받지 않았다

그러나 모든 사건을 회상하면서 왕 선생은 작은 단서를 언급했다.

왕 선생이 호텔로 돌아가 계좌를 이체하고 은행 측에서는 은행에 가서 계산서를 한 장 더 해 보고 자금이 이미 입금되었는지 확인하기 바란다.

왕씨는 당시 은행에 도착한 후 왕 선생은 카운터 앞에서 비밀번호를 입력한 후 은행 측에서 계산서를 제출하였고, 그 중 자금은 이미 안전하게 장부에 도착하였다.

눈에 띄지 않는 사소한 일은 업계 인사들에게 의심스러운 점을 지적했다.

그는 처음부터 왕 선생이 은행 방면에서 정성껏 배치한 '국면'에 빠졌다고 말했다.

일반적으로 말하면 은행은 계산서에 대해 두 가지 방식을 인쇄한다: 암호를 제공하는 것이며, 다른 하나는 고객 본인이 인증서를 제시하면 은행은 계산서에 인쇄하고 고객에게 넘겨줄 것이다.

{page ubreak}

은행 내부 인사들은 이 고리의 빈틈을 이용하여 고객 자금을 계좌로 옮길 수 있다고 말했다.

은행 측은 이미 사전에 고객의 계산서를 인쇄해 냈을 수도 있지만, 왕 선생은 카운터 앞에서 비밀번호를 입력한 조작 사실 은행 내부 인원이 집행한 명령은 2500만 위안의 자금을 계좌로 전출하는 것이다.

그리고 사전에 인쇄된 계산서를 왕 선생에게 맡기고, 동시에 2500만원의 자금을 깜빡 모르고 예금자의 계좌를 전출했다.

업계 인사들은 은행이 “ 도둑 ” 을 놀라게 하고, 종종 내부 직원들이 서로 협모하여 은행 내부 위험 통제와 감독의 약화나 실효를 초래한다.

“ 천만 위안의 자금이 또 대출 두 개의 단말단에 걸쳐, 단지 개별 직원의 조작은 완성하기 어렵다. ”

한 나라의 대행인들은 이 은행 내부 감독이 눈에 띄는 구멍이 있음을 보여준다.

사채를 유용하다

왕 씨는 현재 이 행장은 이미 공안기관의 통제로 유용된 자금이 추징되고 있다고 밝혔다.

사건 상황이 이어지면서 왕 선생은 4500만 위안의 자금을 은행에 입금하는 동시에 은행에는 추가 이자나 재채로 왕씨와 미스 유씨의 친구인 A 씨를 제공했다.

이 은행의 예금 초청장 뒤에는 은행 측의 이자가 있다.

자금 입금 1개월은 정상적인 이자를 제외하고 은행 측은 당사자 월리 1분의 할인이나 수수료를 준다.

4500만 위안의 자금 입금은 개인적으로 배당할 수 있는 이익이 45만 위안에 가까운 셈이다.

또 연화 0.5%의 당좌 예금 이자는 1개월 만료 후 은행은 이를 위해 이자를 47만원에 육박하고 있다.

동창사발 이후 친구 A 씨는 이미 45만 위안의 이자를 그에게 돌려주었지만 수천만 원의 원금 손실에 비하면 그 돈은 보잘것없다.

한편, 고객이 권한을 받지 않은 상황에서 은행은 고객 자금을 유용하는 것은 엄중한 규칙에 속한다.

업계 인사들은 여기에서 이자가 아닌 것이 아니냐고 분석했다.

은행이 천하의 큰 죄악을 저지른 것은, 자금을 그에게 유용한 후 큰 이익을 얻을 수 있다.

이 관계자는 현재 상황에서 자금이 은행에 유용될 가능성이 있다고 분석했다.

현재 고리대금 시장의 붕괴를 연상할 경우 기업주 활주로는 자금 체인이 끊어진 이유로 자금이 적시에 예금자의 계좌로 돌아갈 수 없을 것 같아 결국 동창사고를 일으켰다.

사건의 상황을 잘 아는 사람들은 사실 이 사건은 변형된 불법 집자로 범죄 용의자가 축적된 수단으로 자금을 모아 어떤 프로젝트나 대출인으로 몰입하는 데 불과해 불법 집자를 합리화하고 있다.

권위 인사는 현재 3조 은행의 자금이 민간 시장에 있는데, 그중 대부분은 신용대출 형식으로 일부 고객 예금을 유용하는 방식이라고 말했다.

"특히 상업은행이 은근을 촉박하고 민간 대출자금 가격이 급등하다."

현재 민간 대출 이율은 이미 월리 5 -8분으로 상승했으며 은행과 예금자의 1점 이자를 비교해 중간 거액의 차액은 일부 은행 인원 내외와 결탁하여 개인 유용 고객 예금의 직접적인 유인 원인이다.

이 밖에 은행 고금리 저금은 은행 마케팅 비용을 유치하고 저금의 수익을 은행에서 유용해 은행의 ‘내귀신 ’의 주머니에 넣었다.

이것은 자연히 은행의 일부 내부 사람들을 모험하게 할 것이다.

{page ubreak}

자금 긴장 누가 나영

자금이 팽팽하여, 뜻밖에도 은행이 발전하는 명문이 될 줄은 몰랐다.

발해은행은 예금 유용 혐의를 받고 있다. 최근 신문에 따르면 한 시간 은행업계 내고건설이 풍랑랑랑랑랑랑랑랑랑랑랑랑랑랑랑랑하고, 유동성 수위가 계속 떨어지고, 은행업의 나발영자 등이 점차 수면으로 떠오른다.

한 은행은 정상 연도에 비슷한 예금액을 유용하는 것은 일반적으로 그리 크지 않을 뿐만 아니라, 왕왕 기한이 되면 돌려줄 수 있다는 것을 알 수 있으나, 전혀 모르게 몰래 창고를 살피고 있다고 지적했다.

그러나 올해 들어 외부 자금 수요가 왕성하고 이런 대출 금액이 계속 오르고 일부 자금 대출 후 제때에 회수하지 못하고 대출이 유통된 후 대출 기간이 넘쳐 조사가 이어지자 문제가 밝혀졌다.

전문가들은 실제로 은행 사건이 내고통제 제도와 자주 관련이 없다고 말한다.

최근 몇 년 동안 은행은 해내외에서 고관으로 초빙하고 있으며, 그 중 위험관리인재가 중중중으로 되며, 제도적 차원에서 은행을 완전히 믿을 수 있다고 할 수 있다.

그렇다면 은행 내고에 문제가 생기면 집행 차원에서만 있을 수밖에 없다.

이에 대해 감독기관은 일찌감치 깨닫는 인식이 있었다.

은감회는 《조작 위험 업무를 강화하기 위한 통지 》 를 발표했다. 운영 위험 `13조 조치 `를 방범 `제루은행 사건 발생 후 은감회는 벤처관리를 현재 은행업에 직면한 주요 위험 모험 중 하나로 거듭 재개할 수 있도록 재신했다.

"사실 은행 업무 가이드성 관념은 위험 방지에 매우 불리하다."

한 은행 내부 인사들은 여러 해 동안 상업은행의 심사가 시점심사라고 지적했다.

예를 들면 ‘당월 예금 증량 ’을 완성하기 위해 시점 심사 지표를, 은행 직원은 월말, 시즌말 등 주요 시점에서 예금을 늘린다.

이런 상황은 최근 몇 년 동안 호전됐지만, 은행 이런 업무 가이드성 관념은 미래 내에 은행의 내고집행에 어려움을 가져올 것이다.

이 밖에 난상을 장악하는 본질은 상업은행이 예금 이자 차관에 의존하고 있으며, 악성 저축 – 압박 – 더 악성 저축 – 악순환을 피하기 위해 중간 업무의 전환형을 완수하고 은행 업계에서 이미 공감하고 있다.

은행 업무 발전 패턴을 바꾸면서 우리나라의 금리 시장화도 가속히 추진해야 한다.

금리 복선제 상황에서 민간 이율의 급등은 은행 자금의 위반 유동을 초래했다.

곽세방 소소규모 사업부 회장은 저금 금리 시장화를 깊이 발전시켜 저금 부담금리 문제를 해결하는 데 도움이 되며 민간 회류은행을 도울 수 있도록 도와주고, 어느 정도 고리대금의 온도를 낮출 수 있다고 말했다.