‘ 70 후 ’ 세 식구의 재테크 공략

엄마, 장 여사는 올해 35세, IT 업계 엔지니어, 월수입 5000원, 아빠, 왕 선생, 35세, IT 업계 엔지니어, 월수입 만 원, 아기 딸, 5세 소녀.

가정 상황: 현재 현금과

가정

단기 목표:

딸을 위해 학구집을 마련하고, 금액 220만, 대출은 20년 예정.

중기 목표:

1, 부양 노인 비용, 10년 뒤 노인 몸의 형편, 진찰비 및 보모 비용 예상.

2, 아이의 교육 준비금

장기 목표:

1, 두 사람은 IT 업에 종사하고, 45세 후면 수입이 크게 떨어질 수 있으며, 기존의 생활품성을 유지하고 고품질의 퇴직 생활을 동시에 누리고 있다.

장 여사 가정은 베이징 현대 비교적 전형적인 성숙한 가정 상황, 주택, 차, 쌍급, 직장 복지, 위에는 늙고, 아래에는 작은 소득이 있고, 수입이 괜찮고, 저축할 줄 알고 여유가 있다.

평소 일이 바빠서 아이를 돌보아야 하며 재무 관리를 할 시간이 없어 재테크 문제를 고려하지 않았지만 미래의 수입과 재무 상황에 대한 우려가 있어 재테크 및 구매 의사가 있다는 것이다.

[가정 재무 상황 분석:]

1, 가계소득 결여 모두 현금과 예금, 금융자산이 없다.

2, 가정지출은 모두 부부의 월급 수입으로 재무 자유도가 낮고 미래의 재무 계획은 없다.

3. 사회적 위험이나 개인 위험이 발생하면 부서 도산, 개인 실업, 신체 원인 혹은 의외 등 상황에서 일을 멈추지 않으면 생활의 품질을 할인해 생활위기까지 발생할 수 있다.

[재테크 카탈로그 건의:]

하나, 자금 구조 조정, 가정 재무 안전 보장 기반 에서 자산 증가 를 실현 하다

1, 상업보험을 이용하여 완벽한 위험 전환 메커니즘을 세워 가정 재무안전을 확보하고 사회 위험과 개인 위험을 막는다.

2, 현금 및 예금 수량 감소, 일부 은행의 재테크 제품, 펀드 또는 주식 가치 증가

제2수입원을 늘리다.

둘째, 최근 재무 목표는 고려해야 하며 주택 구입 계획은 신중하게 행동한다.

현재 주택 구입 계획이 높다. 주택 구입 계획을 실시하면 가정의 전체 자산을 유용할 것이다. 약 220만 위안의 부동산을 구입하면 기존 현금과 저금에 두 번째 상품주택 대출 기준이 부족하고 20년도 대출 20년도 대부금은 약 12000위안 정도가 걸린다. 주택 구입 후 임대료는 매달 4000위안, 생활수준은 매달 2000위안을 낮추고 매달 2000위안을 떨어뜨릴 뿐 아니라 가정 생활의 질에 영향을 미친다.

3, 아이의 교육 자금은 반드시 고려해야 하며, 전용 교육금 계좌를 세워야 한다.

국가 관련 부문에서는 한 아이를 키우는 비용이 50만 위안 정도인 것으로 집계됐다.

넷, 개인 직업 생애 발전 계획 가정의 재무, 연금 을 미리 준비, 상업 보험 의 필요로 보완해야 한다

업계인으로서 자신의 나이에 대한 증가는 소득 감소를 고려할 만하다.

그래서 젊었을 때는 노년에 대비해야 한다.

[재테크 방안:]

하반기 가계비 5만 원.

둘째, 수입의 40%를 예금, 국채, 채권에 쓰인다.

3, 수입의 30%를 배당보험, 만능보험, 채권 펀드에 사용한다.

4, 수입의 20%를 주식, 주식형 펀드, 투자 연결보험 등을 구매하는 데 쓰인다.

5, 수입의 10%는 다른 투자에 사용된다.

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[보험 재테크 방안:]

신중한 고려를 거쳐 장 여사는 주택 구입 계획을 취소했다. 가정이 일정량의 예금이 있기 때문에 부부 쌍방의 소득이 높기 때문에 회사 복지가 좋기 때문에, 장 여사는 재테크 전문가를 참고해 아이의 교육 및 부부의 양로문제를 양로할 수 있도록, 즉 안전하고 가치를 높일 수 있고, 기능을 보장하는 분배보험이 있어 자녀교육의 강성수요와 양로보충 수요를 해결할 수 있다.

시장의 각종 위험종에 대한 비교에 의하면 보험 특징을 결합하여 그녀는 ‘항안 표준 김복연 연금 보험 (분홍형)을 선택했다.

"항안 표준 김복연 연금 보험 (배당형) A 관"이 해결할 세 가지 문제:

1, 아이 매년 교육금 문제

2, 연금 보충 문제

3. 의외의 보장 문제 발생

☆ 재테크사 건의에 따라 가계수지 상황을 결합해 장여사는 연간 보증비 50000원을 내고, 보험기간 20년간의 항안표준 금연금 보험 (분배형)을 구입했다.

☆ 이 보험의 매년 보증서 계약이 효율적으로 적용되는 날에 유효보험금액의 10% 에 따라 생존보험금을 지급하는 것이며 매년 5000위안 이상의 보험금을 받는다.

모두 20년을 수령하다.

이에 따라 장 여사는 매년 반환되는 이 돈을 아이에게 매년 등록금 으로, 아이의 기본교육을 보장한다.

☆ 이 보험은 20년 동안 보험인에게 의외로 사망하거나 불구불구한 불구자, 회사는 이미 보험료의 두 배에 따라 보험금을 지급할 것이다.

보험인이 특정 교통수단을 타고 뜻밖의 사고와 특정 교통수단이 의외로 영구적으로 불구할 경우, 회사는 이미 보험료의 3배에 따라 보험금을 지급할 것이다.

의외의 위험을 해결하다.

☆ 20년 후 회사는 만기 기간에 지불한 보험료 액수가 만기 보험금을 지급하고 별도의 이익이 있다.

만기 보험금은 한꺼번에 수령할 수 있고 연금으로 바꿔 받을 수도 있다.

만기 후 장 여사는 두 가지 선택이 있다.

1, 한꺼번에 수령하면, 일부는 장 여사의 창업금이나 입업금으로 일부는 돈을 벌어야 한다.

2, 한 번 수령하지 않으면 연금으로 바꿔 정년퇴직 후 생활품성을 높이는 양로보완이다.

[항안 표준 생명 금복연 연금 보험제품 우세!]

1, 명확 —매년 가장 낮은 생존연금 지급 금액을 확정하고 20년, 계획에 편리하다.

2, 장기 보장, 향유 보장 20년.

3, 교묘, 보액 배당, 해마다 증가, 연간 배당, 더 분배.

4, 유연성, 계약기간이 만료되면 한 번에 수령할 수 있고, 연금으로 바꿔 양로보충이 될 수 있다.

5. 1거에 2배의 의외의 사망과 의외의 전잔보장, 3배의 뜻밖의 사고사고와 의외의 전잔보장, 수익 또한 보장된다.

6, 편리 —보험 수속은 간편하고, 신체검사가 필요 없고 은행은 구매할 수 있다.